Le crédit immobilier permet de financer l’achat d’un grand nombre de types de biens pour les entreprises et les professionnels. Il permet notamment de financer l’achat d’immeubles, de bureaux, de locaux commerciaux, de cabinets médicaux, de terrains, d’entrepôts… Comment marche ce type de prêt ? A qui est-il destiné ?

Qu’est-ce que « l’immobilier professionnel » ?

L’immobilier professionnel, aussi appelé immobilier d’entreprise, concerne l’ensemble des biens immobiliers dont l’entreprise est propriétaire. Leur usage peut être fait à titre professionnel ou non. En fonction du type de bien et du statut de son entreprise, on pourra avoir recours à un prêt immobilier dans le but de financer une acquisition ou de procéder à une construction immobilière. Le prêt immobilier est généralement réalisé par un crédit professionnel.

Le crédit professionnel est un financement que les banques ou les organismes de crédit accordent aux entreprises et aux professionnels. C’est un crédit qui est octroyé dans des conditions bien précises avec pour but d’aider les entreprises à se développer.

Quels sont les professionnels ayant accès au crédit professionnel ?

En principe, avoir un statut professionnel est le seul critère nécessaire pour accéder à un prêt immobilier entreprise. Auto entrepreneur, SARL, TPE/PME, PMI, artisan, agriculteur et professions libérales peuvent donc prétendre à ce type d’emprunt. La difficulté reposera plutôt sur les conditions d’accès exigées par l’organisme de prêt. La solvabilité de l’entreprise constitue un critère très important pour les banques.

Le professionnel qui effectuera la demande de crédit devra fournir des preuves comme le bilan, le compte d’exploitation, le business plan incluant le bilan prévisionnel. Il devra également fournir des indications sur le projet et son coût pour qu’une étude approfondie soit menée. Les conditions seront variables d’un établissement prêteur à l’autre, sachant qu’il en existe des spécialisés dans ce type d’opération.

Les avantages d’investir dans l’immobilier pour les entreprises

Le prêt immobilier pour les professionnels permet de financer l’achat d’un grand nombre de bien. Il peut s’agir d’immeubles, de bureaux, de locaux commerciaux, d’entrepôts, de cabinets médicaux, de terrains et même de logements dédiés au personnel de l’entreprise. Ce type d’opération peut s’avérer onéreuse, mais permet à l’entreprise d’étendre ses activités et de gagner de la valeur.

Plusieurs types de crédit sont proposés aux entrepreneurs et professionnels par les institutions financières pour investir dans l’immobilier.  Découvrez-les dans notre article : Quels sont les différents types de crédits professionnels ?

Comment fonctionne un crédit professionnel ?

Afin d’obtenir un prêt professionnel, plusieurs conditions sont à remplir : 

–       La crédibilité du projet

Pour espérer obtenir un prêt professionnel auprès d’une institution financière, vous devez présenter un projet clair et bien structuré. On dit souvent qu’il doit remplir des objectifs SMART « spécifique, mesurable, acceptable, réaliste et temporellement défini ».

–       La capacité de remboursement

La capacité de remboursement est le critère le plus déterminant. Il permet aux banques de connaître la capacité financière de l’entreprise avant l’accord du prêt. La solvabilité de l’entreprise se mesure avec les paramètres tels que le ratio d’autonomie financière (la CAF), le ratio de capacité de remboursement et le ratio de liquidité générale.

–       Le type de business plan

Avant d’octroyer un crédit professionnel à une entreprise, les banques prennent également beaucoup en compte la qualité du business plan. En effet, elles tiennent compte de l’analyse de marché, l’environnement concurrentiel, des objectifs, de l’objet du prêt, etc.

Lorsque l’entreprise remplit toutes ces conditions, il convient également qu’elle fasse attention à certaines informations afin de contracter le meilleur prêt possible :

• Le cautionnement
• Le taux d’intérêt effectif global
• Les gages sur biens immobiliers (hypothèque, nantissement, apport en fonds propres, etc.).

Vous l’aurez compris, souscrire à un prêt professionnel pour financer un projet immobilier est une étape cruciale dans le développement d’une entreprise. Comprendre comment fonctionne un crédit professionnel devrait vous aider à prendre les bonnes décisions et à réaliser les bonnes actions pour réussir à obtenir votre crédit.

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